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Finance Insight 操作マニュアル

概要

Finance Insight は、現在の保有資産の状況を可視化し、将来の資産推移をシミュレーションするためのツールです。ポートフォリオ分析、現金管理、ライフプラン、取り崩し計画、配当の見込みまでを一体で確認できます。

主な機能

おすすめの使い始め方

• 証券会社CSVを読み込む
• 現金・預金口座を登録する
• 生年月日、退職年齢、想定寿命、生活費を入力する
• ライフステージで年齢帯ごとの変化を入力する
• 将来予測で不足年、初回取り崩し年齢、最終残高を確認する

将来予測の考え方

• 現金・預金は運用リターンの対象外です
• 生活防衛資金を確保したうえで、余剰現金だけを投資へ回します
• 支出で現金が防衛資金ラインを割ると、投資資産から取り崩します
• 年間投資額をマイナスにすると、投資資産を売却して現金へ戻します
• 一括支出は指定年齢の現金から優先的に差し引きます

モンテカルロシミュレーション

将来予測画面では、モンテカルロシミュレーションを ON にして、リターンの揺らぎを含む複数パターンを一気に計算できます。

• MC中心リターン: 乱数の中心になる年間リターン
• ボラティリティ: 毎年の運用結果のブレ幅
• シミュレーション本数: 計算回数。増やすと安定しますが重くなります
• P10 / P50 / P90: 悲観・中央値・楽観の目安です

データ管理について

• ローカル保存: 入力データはブラウザの localStorage に保存されます
• バックアップ: JSON 保存 / 読み込みで移行・退避できます
• プライバシー: 資産データをサーバ側DBへ送る設計ではありません